青海農(nóng)擔(dān)公司風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)在全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系推廣

近日，國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司印發(fā)《全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)總結(jié)》，青海農(nóng)擔(dān)公司關(guān)于優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和構(gòu)建政擔(dān)合作模式方面的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)被該報(bào)告采納入選，并在全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系推廣。自成立以來(lái)，青海農(nóng)擔(dān)公司始終堅(jiān)持“抓業(yè)務(wù)、穩(wěn)風(fēng)控”，積極完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，建立了“看人看事識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)”“保前保后防控風(fēng)險(xiǎn)”等符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)、具有農(nóng)擔(dān)特色的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面積累了不少經(jīng)驗(yàn)，具有一定的借鑒意義。

優(yōu)化盡調(diào)及審批流程

一是更新盡調(diào)理念。在研究農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和農(nóng)村金融特征基礎(chǔ)上，公司把“有規(guī)模、有經(jīng)驗(yàn)、有效益、無(wú)不良”作為評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn)，在保前盡調(diào)時(shí)重視收集農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、鄰里評(píng)價(jià)等軟信息，通過(guò)“看人、看事”兩個(gè)維度識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，改變以往主要依靠抵質(zhì)押物的傳統(tǒng)做法，契合了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“輕資產(chǎn)”特征，有效降低了農(nóng)業(yè)信貸準(zhǔn)入門(mén)檻，擴(kuò)大了農(nóng)村金融服務(wù)邊界。二是嚴(yán)控項(xiàng)目審查關(guān)。公司不斷優(yōu)化項(xiàng)目審查審批機(jī)制，針對(duì)不同業(yè)務(wù)類(lèi)型開(kāi)展分級(jí)審查，持續(xù)提升項(xiàng)目評(píng)審質(zhì)量效率。嚴(yán)審盡調(diào)報(bào)告質(zhì)量，做到高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，確保盡調(diào)報(bào)告內(nèi)容反映全面，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)有依據(jù)有邏輯，報(bào)告內(nèi)容經(jīng)得起推敲，為項(xiàng)目審查審批提供有力支撐。對(duì)通用小額申保項(xiàng)目、擔(dān)保產(chǎn)品覆蓋范圍內(nèi)的批量項(xiàng)目，公司通過(guò)OA系統(tǒng)完成簽批流程，極大提高了項(xiàng)目審查審批效率。

創(chuàng)新政銀擔(dān)合作模式

公司建立了以政銀擔(dān)“三三四”代償責(zé)任分擔(dān)機(jī)制為核心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，全力防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是建立擔(dān)保項(xiàng)目共選機(jī)制。貸款主體按照管理關(guān)系向相應(yīng)的縣級(jí)農(nóng)牧部門(mén)提出擔(dān)保貸款申請(qǐng)，縣級(jí)農(nóng)牧部門(mén)進(jìn)行審核把關(guān)，并推薦給省農(nóng)擔(dān)分公司。分公司組織本機(jī)構(gòu)及農(nóng)牧部門(mén)、合作銀行業(yè)務(wù)人員共同開(kāi)展貸前調(diào)查、共同召開(kāi)初審會(huì)議，研究提出意見(jiàn)，由農(nóng)擔(dān)公司與合作銀行分別進(jìn)行審貸放貸。二是建立貸款風(fēng)險(xiǎn)共管機(jī)制。貸款發(fā)放后，分公司組織農(nóng)牧部門(mén)、合作銀行共同開(kāi)展貸后跟蹤檢查。若擔(dān)保貸款逾期，農(nóng)牧部門(mén)積極幫助分公司催收。三是建立代償責(zé)任分擔(dān)機(jī)制。通過(guò)采取各種清收措施，仍無(wú)法收回的擔(dān)保貸款本息，按照協(xié)議明確的代償時(shí)限，啟動(dòng)代償程序。代償責(zé)任按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)、縣級(jí)政府、貸款銀行各40%、30%、30%的比例分擔(dān)。縣級(jí)政府應(yīng)承擔(dān)部分由農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)征得同意后，從縣級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金中代償。